Problem z kredytami we frankach
Narracja prezentowana przez banki i wspierające je media sugeruje, że problemy z kredytami we frankach wynikają z wzrostu kursu szwajcarskiej waluty. Prawdziwe źródło problemów, jak wzrost zadłużenia i rat kredytowych, leży jednak w nieuczciwych mechanizmach zawartych w umowach kredytowych. Banki jednostronnie kształtowały zobowiązania kredytobiorców i wysokość rat, arbitralnie ustalając kursy kupna i sprzedaży waluty. Sądy masowo unieważniają teraz te abuzywne umowy kredytowe, uznając działania banków za sprzeczne z dobrymi obyczajami.
Geneza problemu
Kredyty we frankach były popularne w latach 2004-2008, szczególnie w okresie rekordowo niskiego kursu franka w 2008 roku. Klienci, którym banki odmawiały kredytów w złotówkach, byli przekonywani do kredytów we frankach jako tańszych i bezpieczniejszych. Banki oferowały również możliwość zadłużania się na 110% wartości nieruchomości, co było niemożliwe w przypadku kredytów w PLN. Banki prezentowały franka szwajcarskiego jako stabilną walutę, a kredyty jako bezpieczne.
Mechanizmy oszustwa
Banki pobierały ukrytą prowizję w postaci spreadu walutowego. Kwoty kredytów były przeliczane po kursie kupna CHF, zwiększając zadłużenie kredytobiorców o 4-19%. Raty kredytowe były naliczane od podwyższonego kapitału kredytu i spłacane po wyższym kursie sprzedaży, co generowało dodatkowe zyski dla banków. Banki jednostronnie ustalały kursy walut, na podstawie własnych tabel kursowych, co oznaczało, że kredytobiorcy nie mieli wpływu na wartość zadłużenia i wysokość rat. Banki przerzuciły całe ryzyko walutowe na klientów.
Rozwiązanie problemu w sądzie
Kredytobiorcy mogą unieważniać umowy kredytowe w sądach na podstawie przepisów krajowych i unijnych, które chronią konsumentów przed nieuczciwymi warunkami w umowach. Większość spraw sądowych kończy się korzystnie dla kredytobiorców (97-98%). W 2022 roku Sąd Najwyższy wydał uchwałę nr III CZP 40/22, która dała przedsiębiorcom możliwość unieważniania nieuczciwych kredytów we frankach. Uchwała uznaje jednostronne ustalanie kursów przez banki za sprzeczne z naturą stosunku zobowiązaniowego, umożliwiając firmom dochodzenie roszczeń przeciwko bankom w sądach.
Podsumowując
Problemy z kredytami we frankach wynikają z nieuczciwych mechanizmów w umowach kredytowych, które banki celowo skonstruowały, aby zarabiać na ukrytej marży. Sądy obecnie masowo unieważniają te umowy, dając kredytobiorcom szansę na rozwiązanie problemu.
Zostań Bankoodporny
Nasza kancelaria zajmuje się pomocą przy unieważnianiu kredytów we frankach jak również w innych walutach. Służymy pomocą i będziemy wspierać Cię na każdym etapie Twojej drogi w odzyskaniu utraconych pieniędzy. Zapraszamy do kontaktu.
Sprawdź swoją sytuację kredytową w CHF, EUR lub USD za pomocą naszego kalkulatora kredytowego.